賃貸はお金を捨ててる?それ本当?賃貸VSマイホーム マイホームは資産になるの??

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賃貸はお金を捨ててる?それ本当?賃貸VSマイホーム マイホームは資産になるの??

こんにちわ、まちの夫です。

このブログをお読みいただきありがとうございます。
さて、今回は夫の僕がマイホームを持つことについて書いていきたいと思います。
よろしくお願いします。

僕は結婚して子供も生まれる予定の者です。
このくらいのライフステージにたつとやっぱり考えるのが
「マイホーム」

みなさんは、マイホームを持つと聞いてどのようなことをイメージされますか?


「家族の幸せな生活」「思い描く暮らしが実現できる」など楽しいイメージをお持ちの方もいれば、「賃貸はお金をドブに捨てるようなものだ」「ローンを払い終われば資産が残る」と資産面に目を向ける方もいると思います。

マイホームは資産になる?ならない?


そこでまず、本当にマイホームは資産になるのかという点に注目していきたいと思います。

例えば3,000万円の住宅ローン(期間35年、固定金利1.17%)を組んで、土地・建物(木造)を購入する例を考えます。
この条件ですと、単純計算で月87,083円を35年間(420ヶ月)の間返すことになり、総額で約3,650万円の返済になります。
つまり、本来借りた3,000万円と金利分650万円ほどを35年かけて返済する計算になります。

ローン返済後購入と同じだけ
資産を持っていることになるのか?

さて、35年後にローンを返し終えた時、マイホームが完全に自分のものになりました!

それでは、自分は3,000万円の資産(不動産)を持っていることになるでしょうか?

建物には税法上の耐用年数というものがあり、木造で22年、鉄骨造で34年、RC(鉄筋コンクリート)造で47年です。

また、一般的に法定耐用年数を過ぎれば、その建物の価値はゼロになると不動産業界などでは言われています。
ということは、先ほどの条件で行くと、

住宅ローンを組んで購入した土地・建物(木造)のうち、
建物(木造)の価値はゼロになっているということです!

3,000万円で1,500万円の土地、1,500万円の建物(木造)を買っていたとすると、

35年後に自分が持っている資産は恐らく土地分の1,500万円が残っているだけです、、
それに、人口が減少していく中で土地の価格が維持されるかも不明です、、

35年後に1,500万円の資産を持っていたらお得なのか?

でも、35年後に1,500万円の資産を持っているのなら賃貸よりはお得じゃないの?
そうお考えの人もいるかと思います。

では、次にマイホームと賃貸の比較をしていきたいと思います。

先ほどの例でいくと、3,000万の住宅ローンを組んで毎月87,083円の返済をしていく計算でした。
一方、総額3,000万の家賃で35年住むと仮定すれば、金利はかかってこないため毎月71,428.5円を払う計算になります。
金利分の差 87,083円ー71,428円=15,655円、毎月賃貸の方が安くなるということです。
そして、この毎月15,655円を35年間貯蓄に回したとします。
すると15,655円×35年(420ヶ月)=6,575,100円になります。

どうでしょう?それだったら650万円より土地1,500万円の方が大きいじゃないか。
やっぱりマイホームの方がお得だとお考えですか?

では、毎月15,655円を貯蓄ではなく投資信託などで運用すればどうでしょうか?

毎月15,655円を3%で35年運用すると、約1,160万円になります。
4%で35年運用すると、約1,430万円になります。
5%で35年運用すると、約1,780万円になります。

どうでしょうか?
4%でほぼ土地の1,500万円と同じくらい、5%だと土地1,500万円よりも高い資産を持っている計算になります。
マイホームがお得ではないと思ってきませんか?

それに、マイホームには維持修繕費がかかってきます。
マンションだと修繕積立金として毎月3万払うとすれば、35年で1,260万円
戸建てだと屋根、外壁、設備などでいくらかかるかは場合によりますが、35年で500万円かかるとします。
するとマイホームに支払うお金はさらに高くなります。

賃貸はお金をドブに捨てる?いいえ違います!

さて、ここで最初の部分、

「賃貸はお金をドブに捨てるようなものだ」「ローンを払い終われば資産が残る」を見ると、
正しいとは言えないのがお分かりでしょうか。

マイホームデメリット


それに、マイホームがいざ売りたくなった時にすんなりと売れるかも分かりません。
賃貸が自由に住む場所を変えられるのに対し、マイホームでは簡単に住む場所を変えられません。

じゃあマイホームのメリットって何なのでしょうか?

私が思うのはやっぱり「家族の幸せな生活」「思い描く暮らしが実現できる」という点かと思います。
マイホームを買いたくなったら、
資産になる、賃貸はもったいないという誤った視点で買うのではなく、
買うことで自分達がどれだけ素敵な生活を得ることができるか、自分や配偶者、子供が幸せになれるのか、
といった視点で買うのが賢明ではないかと私は思います。

現在の僕の家へのお金のかけ方


僕は現在「賃貸」に住んでいて、これからもまだ「賃貸」に住むつもりです。
マイホームを購入して自分の理想通りに過ごす生活は素敵だと思いますが、
長期にわたってローンを組むことや、一つの場所に長く住むことを考えていないので
この先も今の所はマイホームを買う予定はありません。

以上、お読みいただきありがとうございました。
また、お金に関する話を書いていけたらと思いますので、どうぞよろしくお願いします。

疑問やこれはどうなの?ということがありましたらお気軽にコメントをください。

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